18歳の自動車保険の相場と18歳でも保険料が安い家族限定
18歳の自動車保険の相場、自動車保険に18歳を家族限定に追加する相場、10代・未成年でも安い自動車保険おすすめ、自動車保険の一括見積もりについて解説しています。
18歳の自動車保険は安い？
自動車保険は運転者の年齢条件で料金が大きく左右されるので、18歳の初心者ドライバーが契約する場合、もっとも高い金額になってしまいます。
新規の契約では、ノンフリート等級による割引（無事故割引）もありません。
18歳の初心者ドライバーは、中高年に比べて収入も低いですし、少しでも安く、出来るなら一番安い自動車保険に入りたいですよね。
ところが、未成年の初心者ドライバーは交通事故を起こす確率が高いため、損保会社としても割高な料金設定にするしかありません。
そのため、18歳では特約や割引で安くするのではなく、基本料金が安い自動車保険を探す方法が有効です。
18歳の自動車保険の相場
自動車保険の年齢条件は、18歳〜20歳までは割引がなく、21歳になると割引が適用されます。
18歳と21歳では、どのくらい金額が違うのか気になりますよね。
20歳と21歳の自動車保険の料金相場をシミュレーションしてみました。
年齢以外の条件は全て統一しているので、それぞれの年齢でどのくらい料金が違うのか、純粋に比較できると思います。
18歳の自動車保険の相場〜平均的な相場〜
18歳の自動車保険の平均的な相場金額（2023年調査）のシミュレーション結果です。
年齢：18
等級：はじめて
年間走行距離：3000km
免許の種類：ブルー
運転者限定：本人限定
運転者の年齢制限：無制限
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
車両保険なし：114,500円/年（9,700円/月）
車両保険あり：264,400円/年（22,200円/月）
うーん、これは高いです。
車両保険ありの場合、月払いでも2万円を超えています。
18歳の場合、運転者年齢条件特約がありませんので、「運転者の年齢制限＝無制限」になっていると思います。
ここが高い原因ですが、年齢が1歳上がって21歳になると金額はどうなるか？びっくりしますよ？
18歳の自動車保険の相場〜車種別の相場〜
18歳の平均的な保険料を車種別に分けると、軽自動車は比較的安価で月額約1万2千円前後、年額で約14万円程度が目安になります。
普通車の小型クラスだと月額約1万6千円〜2万円、年額で約19万〜24万円、中型・大型や車両保険を付ける場合は月額で2万円〜3万円、年額で約24万〜36万円程度まで上がることがあります。
以下の表は代表的な目安を示したもので、実際の見積もりは等級・地域・使用目的・走行距離・車検証の型式などで変わりますので、比較の出発点としてご利用ください。
| 車種 | 月額の目安（18歳） | 年額の目安（18歳） |
|---|---|---|
| 軽自動車（車両保険なし想定） | 約12,000円 | 約140,000円 |
| 普通車（小型クラス・車両保険なし想定） | 約16,000〜20,000円 | 約190,000〜240,000円 |
| 普通車（車両保険あり・中大型） | 約20,000〜30,000円 | 約240,000〜360,000円 |
18歳の自動車保険の相場〜地域・使用目的〜
保険料は居住地域の事故率や交通事情によって変動し、都市部の保険料は地方より高めに出る傾向があります。
また使用目的が通学のみに限定されているのか通勤含むか、さらには年間走行距離が短いか長いかでも保険料は上下します。
例えば通学のみで年間走行距離が少なければ保険料が抑えられるケースがあり、一方で毎日通勤で長距離を走る場合はリスクが高まるため保険料が上がることが多いです。
地域別の差は同じ車でも数千円〜数万円の差が出ることがあるため、見積もり時には必ず居住地と使用目的、予想走行距離を正確に伝えることが重要です。
18歳の自動車保険の相場〜年齢条件と年代別の傾向
一般に年齢条件が引き上がるにつれて保険料は下がる傾向にあり、18歳から19歳、20代と年齢が上がるごとに事故率の統計が改善されるため保険料は徐々に低減します。
若年層では最も高いリスクグループに分類されるため、18歳の保険料は19歳や20歳に比べて高く出るのが通常です。
ただし等級の影響や無事故割引、継続割引などが加わると、19歳・20歳でも条件によっては18歳時より差が小さくなる場合がありますので、年齢だけでなく等級や加入形態を合わせて考えることが大切です。
18歳は自動車保険の運転者年齢条件による割引がない！
自動車保険の「運転者年齢条件特約」は、損保会社によって多少異なりますが、21歳から安くなる点は共通しています。
そのため、18歳では割高な料金となっているのですね。
18歳でも自動車保険を安くするには、以下のような方法があります。
- 余分な補償を極力付けない
- 車両価格の安い車を購入する
- 基本料金が安い自動車保険を契約する
車の金額が安いほど、車両保険も安くなります。
車両保険を付けないという選択肢もありますが、自分の車の補償がなくなるので、事故が起きたときのダメージは大きくなります。
基本料金が安いのは、ダイレクト型（ネット通販型）の自動車保険です。
従来からある代理店型と比較して、店舗費用や営業費用のコストが掛からない分、安いのが特徴です。
参考：ネット自動車保険が安い理由｜通販型・外資系が安い理由は？
18歳を自動車保険に家族限定に追加する相場
子供が18際になって免許を取ったので、家の車を運転させるために家族限定に加えた場合どうなるのでしょうか？
そう、「運転者年齢制限条件＝無制限」になって、自動車保険の金額が一気に上がってしまいます。
以下は、50歳の自動車保険の平均的な相場金額のシミュレーション結果です。
年齢：30歳以上
等級：20等級
年間走行距離：3000km
免許の種類：ゴールド
運転者限定：家族限定
運転者の年齢制限：30歳以上
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
車両保険なし：16,700円/年（1,500円/月）
車両保険あり：38,500円/年（3,400円/月）
以下は、運転者の年齢制限を無制限にした場合の平均的な相場金額のシミュレーション結果です。
ノンフリート等級などの他の条件は同じままです。
年齢：30歳以上
等級：20等級
年間走行距離：3000km
免許の種類：ゴールド
運転者限定：家族限定
運転者の年齢制限：無制限
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
車両保険なし：57,500円/年（4,900円/月）
車両保険あり：132,800円/年（11,200円/月）
高いっ！
ちょっとびっくりするくらい金額が上がりますよね。
自動車保険は18歳未成年者を家族限定に加えると高くなる！
未成年の子供が免許を取って、家族限定に加えると、自動車保険がびっくりするほど高くなります。
18歳を家族限定に加える際は、あらかじめ金額の大幅アップを覚悟する必要があります。
とは言え、18歳が新規に契約するよりは安いので、21歳になるまでは、家の車に乗るというのも賢い方法だとは思います。
（記事の最後で、もっと良い方法を紹介しています！）
18歳は維持費・保険が安い軽自動車がおすすめ！
18歳などの初心者ドライバーの自動車保険はとても高いので、維持費をおさえるためにも軽自動車がおすすめです。
車両価格も普通車より安いですし、タイヤ・オイルなどの消耗品も安く購入できます。
軽自動車で運転技術を磨き、21歳になってから普通車に買い替えると、お得だと思います。
参考：軽自動車の自動車保険が安いランキングと保険料が安い車種！
18歳でも安い自動車保険おすすめ！
18歳などの初心者ドライバーは新規で契約しても高い、家族限定も高い、といった嫌な内容ばかりでしたが、ちょっとした裏技的な方法もあります。
セゾンの「おとなの自動車保険」を使った方法です。
自動車保険に18歳を家族限定に加えるならセゾンが安い！
子供が免許を取って家族限定に加えると、通常は料金が高くなるのですが、おとなの自動車保険なら金額を据え置いたままにできます。
これって、もの凄くお得ですよね？！
以下のページでは、等級譲渡を使った更にお得な方法も紹介しています。
セゾンについて詳しく知りたい方は、以下のページで詳しく解説しています。
参考：セゾン自動車火災保険の口コミ・評判！大人の自動車保険は安い？
18歳が自動車保険を新規契約するなら三井ダイレクトが安い！
18歳などの初心者ドライバーが、普通に新規契約して一番安いのは、三井ダイレクト損保だと思います。
保険料ランキングなどで上位の損保は、リスクを取らない傾向が強いのですが、三井ダイレクト損保は、条件の悪い初心者ドライバーでも安いのが特徴ですね。
参考：三井ダイレクト損保の評判・口コミ！三井ダイレクト自動車保険は安い？
18歳が安い自動車保険は一括見積もりがおすすめ！
18歳の未成年が、運転者年齢条件特約の対象外でも自動車保険を安くしたいなら、複数の損保会社を比較して、基本料金が安いところを探すのがおすすめです。
とは言え、複数の損保会社を比べるのは大変です。
なるべく簡単に比較したいなら、一括見積もりサイトを利用しましょう。
同一条件で複数の損保会社に一度の見積もり依頼できるので、18歳でどこが一番安いか簡単に比較できます。
結果は、見積もり依頼画面とメールですぐに分かります。
利用料も無料なので、自分自身、契約更新のたびに一括見積もりを利用しています。
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18歳の自動車保険まとめ
18歳の自動車保険は年齢要因で高額になりやすいですが、家族限定の活用や見積もり比較、支払い方法の工夫で大幅に抑えられます。
まずは親の等級証明を確認し、一括見積もりで複数社の価格と補償内容を比較することを最優先にしてください。
以下に18歳の自動車保険の推奨プラン、やるべきリスト、長期的な節約戦略を示します。
18歳の自動車保険おすすめの選び方
18歳の自動車保険の選び方に優先順位は次の通りです。
1）まず家族限定や親の等級が使えるかを確認すること。
2）対人賠償は無制限を基本とし、対物や人身は必要に応じて上限を設定すること。
3）車両保険は車両の年式や価値から判断し、不要な場合は外して保険料を抑えること。
4）ネット割引や年払割引を併用して総額を下げることが効果的です。
18歳の自動車保険やることリスト
18歳が自動車保険に加入する際に実行すべきことは以下の通りです。
・親の等級証明書を取得して写しを用意する。
・一括見積もりサイトで複数社の見積もりを取得する。
・免許証・車検証・車両の型式情報を手元に用意する。
・見積もり結果を比較し、補償内容を揃えて最適な会社を選ぶ。
18歳の自動車保険の長期視点
18歳が自動車保険に加入するなら、長期的には無事故で等級を育てることが最も大きな保険料削減手段です。
可能であれば親の等級を借りて初期負担を抑えつつ、一定期間後に本人名義で等級を引き継ぐ計画を立てると効果的です。
また資金が許せば年払での契約を行うことで毎月の負担を下げつつ総支払額も削減できます。
安全運転と定期的な見直しで保険料の最適化を続けてください。